马云实现23年“银行梦” “阿里系”网商银行来了

新民网·最新报道做了23年的“银行梦”，马云如今终实现。昨天下午（6月25日），作为国内首批试点的5家民营银行之一，背靠阿里巴巴旗下蚂蚁金服的浙江网商银行正式开业跑步机跑带松紧怎么调，至此我国首批五家民营银行已经全部开业。马云表示，网商银行的口号是无微不至，他梦想未来五年网商银行能服务1000万家企业。

梦想服务1000万家企业

“我那时候创办一家小企业"海博翻译社"，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到。”在马云看来，中国不缺银行，世界也不缺银行，但都缺为小企业服务的银行。所以网商银行在申请牌照的时候，就提出主攻贷款不超过500万元、专注小企业。“事实上，目前全世界还没有一家银行贷款客户超过1000万。过去5年蚂蚁小贷的客户数量大约为160万家”。

而认同马云这一观点的还有其背后强大的“亲友团”。在昨天的网商银行开业仪式上，其他五位股东—复星集团董事长郭广昌、万向集团总裁鲁伟鼎、银泰集团董事长沈国君（为宁波金润大股东）、巨人集团董事长史玉柱和金字火腿(002515,股吧)董事长施延军悉数到场站台。其中，意外出现的要数史玉柱。据透露巨人集团旗下保健品牌杭州禾博士持有网商银行8%的股份，是“小股东”；而此前已披露网商银行的注册资本为40亿元人民币，其中蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东分别持股30%、25%、18%、16%；所以照此计算，金字火腿持股比例应为3%。

五大民营银行差异化竞争

作为国内首批5家试点的民营银行之一，网商银行是最后一个宣布开业的。在此之前，深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行和上海华瑞银行也都先后开业。昨天，在谈到和传统银行的竞争上，网商银行行长俞胜法说，“我们永远不会去碰那20%的高价值客户群”，坚持“二八法则”避开传统银行的“地盘”，同时将以纯互联网方式经营，不设物理网点、不做现金业务、没有存款、没有分行、没有柜台，纯粹线上运营；在说到和其他民营银行的竞争上，俞胜法说网商银行将是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行，“网商银行与微众银行并不存在PK”。

实际上，尽管都将服务对象定位为小微企业及个人业务，但这5家民营银行自成立起就已经走上了差异化之路电冰箱怎么用省电，而且都与传统银行展开合作。比如：微众银行采用了“大存小贷”的模式，即“存款限定下限，贷款限定上限”。华瑞银行采用了“特定区域存贷款”模式，即“限定业务范围、区域范围”。民商银行采用了“特定区域存贷款”模式，即“限定业务范围、区域范围”。金城银行则是“公存公贷”模式，即“只对法人不对个人”。最后网商银行则采用了基于云计算技术、大数据风控的“轻资产、交易型、平台化”思路。

“刷脸开户”还得等等看

“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体”，俞胜法说。过去5年间，蚂蚁小贷已经为160多万家小微企业和个人创业者解决了融资需求，累计发放贷款超过4000亿元，整体不良率低于1.5%。无疑，此前已为网商银行的普惠金融梦夯实了基础。而对于普通消费者而言，网商银行何时开出首单？“刷脸开户”等新用法会不会用上，昨天成为网上热议的话题。

对此，俞胜法回应称，网商银行将于7月开展业务。不过，由于远程开户尚未放开，没有一个账户体系很多业务还不能开展，所以网商银行初步只会做一些贷款业务，比如消费贷款和企业贷款。此外，因为网商银行不设物理网点，但央行要求银行开户必须“面签”，所以作为突破口的人脸识别远程开户被民营银行寄予厚望，但由于政策监管原因“刷脸开户”还需等一等。

业内人士指出，无论是新产品的快速推广还是参与企业的热潮，事实上5大民营银行开业后预期效果均还未出现。对于民营企业而言，目前正处在在技术、功能、系统等一系列措施还没有完善的当口，尤其在远程开户问题上，没有匹配的账户体系也成了压制民营银行放开去做的一个主要原因，各家都还在继续等待监管部门对远程开户试点的批准。

（新民晚报记者 胡晓晶）